目前仍有十余个省份尚没有民营银行获批

来源: 财界网综合整理2017-09-28 07:08:13
  多地尚未有民营银行获批

  近日,苏宁银行宣布发行首张借记卡,这也是民营银行发行的第一张银行卡。截至目前,民营银行的名单中共有17家银行在列。分别是深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、福建华通银行、武汉众邦银行、山东威海蓝海银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、吉林亿联银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行、安徽新安银行。

  据查阅发现,民营银行的分布目前基本是一省一家,但仍有十余个省份尚没有民营银行获批,包括黑龙江省、山西省、陕西省、贵州省、甘肃省等多个省份,集中在西部地区和中部地区。

  首批银行进入盈利周期

  近日,首批获批的5家民营银行分别公布了2016年年报,零壹财经从资产总额、贷款余额、存款总额、净利润、主要产品等方面对5家银行2016年经营数据进行统计。

  2016年5家民营银行净利润均取得大幅增长,较2015年全部扭亏为盈。其中,网商银行的营业收入最多,为26.36亿元;微众银行净利润最高,为4.01亿元。除网商银行未公布不良率外,其余不良率均低于0.4%,其中温州民商银行和华瑞银行不良率为0。资本充足率方面,民商银行最高,为42.16%。由于股东资源、定位和模式的不同,5家银行实力发展较为悬殊,定位为“互联网银行”微众和网商银行资产规模增长明显快于另外3家。

  年报数据显示,截至2016年末,微众银行的资产总额达到520亿元,较上年末增加424亿元,其中,各项贷款余额308亿元,同比增加269亿元,增幅达到697%。2016年净利润4.01亿元,而上一年度微众银行亏损了5.84亿元。其主打产品“微粒贷”依托微信和手机QQ,截至到今年5月15日,累积发放贷款总金额达到3600亿元,主动授信客户数约9800万人,开通激活用户2200万人。

  另外,2016年微众银行开始发力汽车金融领域。截至2016年末,微众已实现与B2C电商平台、C2C电商平台、传统汽车金融服务公司等多家机构的合作,微车贷贷款余额达55亿元,比年初增长22倍。

  与“微粒贷”的客群不同,网商银行依托阿里的电商资源,向阿里平台的电商商户提供融资,具体产品包括网商贷、旺农贷和信任付。截至2017年1月末,网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户,覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元,户均贷款余额为1.7万元。

  据网商银行6月底发布的财报显示,该银行去年的放贷额增长了3倍多,贷款余额达到人民币330亿元(约合49亿美元)。净利润达到人民币3.16亿元,而2015年后7个月(银行运营前7个月)净亏损人民币6900万元。

  与微众和网商的“互联网银行”定位不同,另外3家的股东方多为传统实业,均结合自身优势开展差异化竞争。

  开业于2015年5月的上海华瑞银行,核心业务为公司与金融市场业务,也即自贸业务,互联网业务以及科创金融业务。目前,华瑞银行的自贸业务资产规模达到171.62亿元,为小微企业提供跨境金融金融服务、线上供应链金融服务等。互联网业务总部资产规模为11.67亿元,其移动微银行2.0版全面升级,直销银行正式上线。科创金融业务资产规模为23.96亿元。值得注意的是,2016年华瑞银行非息收入中,手续费及佣金净收入为6593万元,同比增长89.8%,投资收益为1.2亿元,非息收入占营收的28.29%,其中投资收益占18.2%。

  金城银行运营特色为公存公贷,即吸收银行同业和企业存款,向企业放贷。其创立的服务中小微企业的‘政购通’产品体系已有“退税贷”、“政采贷”、“凭证贷”三种产品成功上线,截至2016年末,“政购通”产品体系已累计实现资金投放近5200万元。

  温州民商银行存贷模式为特定区域存贷款,主要服务于小微企业和个体工商户,主攻小额贷款。在业务拓展上,民商银行采取批量营销模式,与小微企业园区的开发商深度合作,为有需要的企业提供融资。主要产品包括“旺商贷”、“商人贷”、“益商贷”、“旺业贷”等信用贷款。截至2016年末,温州民商银行资产总额为54.83亿元,向小微企业及个体工商户提供23.08亿元的贷款。

  民营银行应坚持特色经营

  值得注意的是,在国家支持民资进入银行业的情况下,众多民营银行该如何与其他银行竞争呢?

  经济学者宋清辉认为,应通过差异化战略,从支持小微企业入手,通过简化申贷程序等举措,完全有可能在小微企业等领域分得传统银行业的一杯羹。

  广东银监局党委委员、副局长谭震指出,梅州客商银行的开业,成为广东省粤东西北地区设立民营银行的首创。广东银监局将按照银监会的标准,大力支持梅州客商银行实施差异化发展的战略,发挥比较优势,坚持特色经营,与本地银行实行互补发展、错位竞争。

  据了解,梅州客商银行设定的“四个金融”战略中,首先提到了“普惠金融”。梅州客商银行将立足梅州,服务“三农”(农村、农业、农民)和“两小”(小微企业、小区居民)。在梅州客商银行的开业仪式上,梅州客商银行董事长宁远喜表示,梅州客商银行将服务山区人民、革命老区人民,做出应有的贡献。

  宋清辉认为,在国家对“三农”工作不断加大支持力度的背景下,梅州客商银行定位“三农两小”,不仅可以差异化发展,而且还能坐享制度红利。

  而在盈利问题上,宋清辉进一步表示,梅州客商银行的各大股东多是来自实业,熟悉产业上下游以及生产经营情况,完全可以发挥出股东在自身所处领域的相对优势。
责任编辑: 杨燕艳 IZ111
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