巴曙松:2017年中国银行业发展的四大新趋势

来源: 新华网2017-05-03 10:10:30
  在技术变革的大背景下,中国银行(601988,股吧)业的外部环境也正面临变化。监管评估渐趋严格,盈利模式面临转型挑战,为顺应技术与外部环境的变化,中国银行(601988,股吧)业发展的未来走向也逐渐显现,逐步向智慧化银行、轻型化银行和国际化银行发展。在2017年,中国银行(601988,股吧)业发展还出现了哪些新趋势?

  中国的科技革新,打破了银行业依赖网点与柜台的传统经营模式,开启了一次新的金融产业革命。

  据统计,中国网上银行交易规模突破6亿元人民币,交易规模环比增长率保持在较高水平;2016年末,网上银行与网上支付用户已分别突破3.5亿人和4.5亿人。

  外部环境的变化

  在技术变革的大背景下,中国银行(601988,股吧)业的外部环境也正面临变化。

  一是监管评估渐趋严格。2016年以来中国央行通过建立宏观审慎评估体系(MPA),对金融机构进行框架性的监管评价。

  二是盈利模式面临转型挑战。利率市场化下,银行收入结构在竞争中趋于多元化,净息差持续收窄;金融脱媒趋势显著,直接融资占比不断提升;非金融部门杠杆率高企,银行不良率承压;人民币入篮加速了人民币国际化进程,为正在受到境内经济下行压力、盈利放缓、利率市场化推进挤压利差空间等多重因素考验的中国银行(601988,股吧)业提供了难得的新增长点,也对风险管理提出了更高要求;资本项目开放稳步推进,境内外资本市场互动更加频繁,银行业风险管理水平将面临新的机遇和挑战。

  银行业走向的显现

  顺应技术与外部环境的变化,中国银行(601988,股吧)业发展的未来走向也逐渐显现,笔者认为会有以下几方面:

  智慧化银行——技术领先的业务体系。与传统银行不同,分析与IT技术将会成为智慧化银行最重要的发展基石,一家智慧化银行的成败将主要取决于其科技力量,而非金融产品。《中国银行(601988,股吧)家调查报告》显示,对于信息化技术的主要应用领域,管理精细化与客户营销等基于大资料技术的领域最受关注。

  轻型化银行——灵活高效的经营理念。自2015年以来,中国银行(601988,股吧)业的规模增长与利润增长开始脱钩,部分银行风险加权资产与总资产的比重不断下降,轻型化转型初现效果,主要表现为:资产更轻,收入更轻;大资管和大投行业务成为重点发展方向;资产证券化,盘活存量资产,发行规模不断扩大,定价机制仍在摸索中;交易银行业务日益成为传统商业银行转型、拓展收入渠道与提升竞争力的关键。

  国际化银行——高瞻远瞩的全球视野。尽管与外资大行相比仍存差距,不过中国银行(601988,股吧)业国际化正不断加深。不同类型的银行在境外布局差异较大,五大行境外布局范围更广,股份制商业银行仍在起步,境外机构主要布局为香港及东南亚地区。截至2015年,五大行境外分行的全球布局中,亚欧占比达71.4%,仅亚洲地区分布机构占比就高达44.4%。在整体数量上,依然由中国银行(601988,股吧)引领整体发展,境外分行占比超过一半。

  中国银行(601988,股吧)业发展的新趋势

  值得关注的是,在2017年,中国银行(601988,股吧)业发展还出现了一些新的趋势,可作为金融同业的重要参照:

  其一,监管趋紧,货币政策“稳健中性+宏观审慎”日臻完善。2017年,中国境内货币政策将边际收紧,货币市场利率中枢提升,金融去杠杆持续。同时,MPA将不断完善,从理论走向实践,广义信贷约束银行资产扩张回归理性。

  其二,信用风险,不良资产生成放缓,处置多管齐下,关注企业盈利状况。2016年起,全境不良资产生成明显放缓,近期上海(0.68%)、浙江(2.17%)等地不良资产率实现“双降”,全境不良率1.74%,基本保持稳定。同时,各地区不良资产处置多管齐下,市场化债转股遍地开花。2017年需持续观察补库存、短周期与企业盈利状况的趋势。

  其三,信贷结构调整趋势,向“基建+新兴产业”领域倾斜。2017年,在境内整体偏紧的流动性环境下,信贷增速将回归平稳,月间波动性有所降低,PPP与产业基金模式预计将成为银行参与基建投资的重要途径。

  其四,盈利预测,净息差有望企稳,规模平稳增长,盈利增速见底回升。2017年,受益于资产重定价因素削弱,“营改增”影响降低,以及流动性趋紧使市场利率上行,境内银行业的净息差降幅有限,并有望企稳。盈利方面,2016年银行业盈利弱复苏,净利润增长3.54%,2017年增速有望继续提升。
责任编辑: 刘素曼 IF106
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