盘点:2017年你的理财规划可以这样定

来源: 新华网2017-01-05 11:23:28
  每年的年初,都是制定各种计划的最佳时机,工作的、学习的、旅游的、理财的……前三类都只能你自己来定,小编能帮到你的,是理财规划。看了这篇文章,也许能帮你做出更有“钱途”的决定哦。

  财务状况分析

  在做具体的理财规划之前,首先要对自己2016年的财务状况进行总结和分析,包括年度支出总额、是否有负债等。要知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等,才能制定出更合理的理财规划方案。

  其次要制定合理的收支预算,包括年度和月度,两者都要按照量入为出的原则进行制定。你要知道新的一年可能有多少收入进账,同时参考上一年度的财务状况,确定新一年的必要支出,及要存下来多少钱。

  在制定了收支预算后,还得确定个人/家庭的年度理财目标。比如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。这样可以给自己理财的动力,明确奋斗方向。

  接下来就是寻找合适的投资渠道,实现“钱生钱”,加速财富增值。

  “宝宝”类:稳健可配置

  2017年,从国内的情况看,经济继续保持中高速运行是大概率事件,通胀率不会太高,资金仍然比较宽松,银行理财产品及互联网“宝宝”类产品的预期收益率将维持在较低的水平上。尽管收益率不高,但作为稳健的理财产品,银行理财产品及互联网“宝宝”类产品仍值得配置。

  股市:有望恢复性上涨可期待

  相比2016年,2017年的股市倒是可以看高一线。在资产荒的背景下,股市成为了少数还可以投资的市场。特别是在房地产市场遭遇严格调控后,大量的资金没有投资方向,部分资金进入股市也是顺理成章的事情。随着企业去库存任务的完成,近期已经出现了煤炭、钢铁、水泥、有色金属等原材料涨价的现象,企业的利润也有所增长。在业绩改善和资金推动下,股市有望走出恢复性上涨行情。

  有券商分析指出,对个人投资者而言,整个2017年股市的投资机会从居民资产角度来看,地位会逐渐显现。因为从2016年第四季度,房地长市场进入到比较严厉的调控阶段,更多的居民未来可能会把资金更多的投向股市。同时,股市的估值水平,不管是大盘3000点的位置,还是中小创在去年年末的回调,实际上已经消化了部分泡沫。

  楼市:刚需购房好时机议价空间加大

  2017年房地产市场的日子恐怕不太好过,三四线城市的库存依然巨大,热点城市的房产又受到调控政策的打压,房价很难再像过去几年那样大涨,部分楼盘可能还会因为开发商的资金原因而出现降价。在2017年,显然房地产并不是一个很好的投资选择。

  但对于有购房资格和实力的刚需购房者而言,明年反而是一个购置房产的好时机。在需求减少而供给充足的市场中,购房者的议价空间加大,可选择的房产数量也会有所增加。特别需要注意的是,目前,银行的房贷利率处于历史低点,首次置业的购房者应该珍惜当下的时机,用足房贷政策,果断买下人生的第一套房。对于想投资房地产市场的人来说,寻找其他的投资替代品是当务之急。

  汇市:跟着汇率去旅行

  2016年,人民币兑美元贬值了约6%,2017年人民币还会贬吗?其实,对多数老百姓来说,人民币贬值对日常生活的影响不大。只是对于有美元需求的人来说,会有一定的影响,如赴美留学、旅游和购物的成本显著提升。我们也应该看到,在强势美元的背景下,人民币兑英镑、欧元及新兴市场货币还是保持了走强的态势。跟着汇率去旅行早已经成为了老百姓普遍掌握的理财秘诀,今年去英国旅游的中国游客明显增多,就是这一理财策略的具体体现。

  黄金:避险功能别忘记

  黄金近几年处于颓势,并不在高点;从保值特性上讲,真金白银比纸币可靠。况且在国内,黄金的购买没有管制,二级市场上的黄金ETF也从产品设计上做到了购买和持有成本低、流动性高、与国际价格同步。

  大家不要忘记黄金的避险功能。虽然美元走强会导致金价受压抑,但黑天鹅事件发生时,也会令金价短期出现暴涨。在一些不确定事件发生前,买入黄金,一旦飞出黑天鹅,就可能为我们带来可观的收益。

  保险:保障为主可适当配置

  保险首先是以保障为主,其次才需要考虑财富增值。在增值模式这一点上,大陆和香港的保险并无本质不同,基于香港和海外市场的投资工具、品种、领域更多,相当多的产品确实收益更高。理财类香港保险的优势是以港币/美元计价可以做到资产配置;而大陆保险公司有“不可倒闭”的法律背书,监管便利。至于双方都宣传的“财产保全”(避税等)功能,随着遗产税、资本利得税的风声又起,可考虑适当配置。
责任编辑: 于阔 IF112
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