国有银行理财收益登顶 7月份理财市场或迎拐点

来源: 融3602017-07-03 11:03:54
  本周银行理财市场概况

  据融360监测的数据显示,本周(6月23日-6月29日)银行理财产品发行量共2386款,较上周减少了193款;平均预期年化收益率为4.50%,较上周上升了0.09个百分点,涨幅较大并创年内新高;平均期限为5个月,较上周缩短了0.6个月。

  一、理财产品收益与期限倒挂,3个月以内理财产品不建议购买

  从不同期限的理财产品来看,本周3个月以内理财产品883款,平均收益率为4.44%,3-6个月理财产品699款,平均收益率为4.51%,6-12个月理财产品699款,平均收益率为4.5%,12个月以上理财产品75款,平均收益率为4.61%。

  3-6个月中短期理财产品的平均收益率不及6-12个月中长期理财产品的平均收益率,多家银行出现理财收益与期限倒挂的现象,银行缺钱是普遍现象,但主要缺的是中短期资金,年中过后资金压力会有所缓解。此外,如果投资者不是短期内需要动用资金,不建议购买3个月以内短期理财产品,一是收益低,二是频繁购买会造成严重的资金站岗问题。

  二、非保本理财收益涨幅较大

  从不同收益类型的理财产品来看,本周保证收益类理财产品183款,平均收益率为3.77%,保本浮动收益类理财产品509款,平均收益率为3.90%,非保本浮动收益类理财产品1570款,平均收益率为4.78%。

  本周非保本理财产品收益上涨了0.09个百分点,涨幅要高于保本理财产品,由于收益优势较大,风险等级为2级的非保本理财产品成为老百姓最热爱的理财产品类型。

  三、5%以上收益理财产品数量大幅增长

  从不同收益区间来看,本周预期收益率在3%(含3%)以内的理财产品146款,预期收益率在3%-4%(含4%)之间的理财产品374款,预期收益率在4%-5%(含5%)之间的理财产品1292款,预期收益率在5%-6%(含6%)之间的理财产品479款,预期收益率在6%以上的理财产品22款。

  本周5%(不含5%)收益以上的理财产品数量共501款,比上周多了98款,过去几周以来增长幅度非常大,现在中小银行的非保本理财产品收益普遍能达到5%左右。

  四、国有银行华丽逆袭?收益力压股份行和城商行

  从不同类型银行来看,本周国有银行理财产品454款,平均收益率为4.68%,城商行理财产品779款,平均收益率为4.63%,股份制银行理财产品413款,平均收益率为4.62%,农商行理财产品635款,平均收益率为4.21%,外资银行理财产品40款,平均收益率为3.99%,邮储银行理财产品50款,平均收益率为3.98%。

  在大家的常识中,国有银行的理财收益一向都比较低,但是本周却破天荒的登上收益榜首的位置,实在出乎意料,国有银行理财产品真有那么高吗?难道很缺钱吗?实际上并非如此。国有银行之所以整体平均收益率那么高,是因为发行的结构性理财产品和私银客户理财产品比例最高,但是这两类产品要么达到预期收益的概率比较低,要么门槛太高,普通投资者要么不适合购买、要么买不起。

  所以,买理财产品不能看平均收益率,还要分具体情况来看。如果排除掉那些有附加条件的理财产品,比如私银客户或高净值客户专属理财、区域专属理财、新手理财、结构性理财等之外,还是城商行的理财产品收益最高。

  五、收益排名前20的银行中,2家国有银行上榜

  融360选取了周发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,收益排名前20的银行中,有11家城商行、4家农商行、3家股份制银行、2家国有银行。其中16家银行平均收益率超过5%,排名第一的是华兴银行,平均收益率高达5.43%。

  不过刚才也说了,平均收益率并不靠谱。以前国有银行在收益榜单中一直靠后,但是本周交通银行(601328,股吧)和工商银行(601398,股吧)的理财收益均挤入了前20强,尤其是交通银行(601328,股吧),平均收益率高达5.39%,高居排行榜第二名。但查看具体产品可发现,交通银行(601328,股吧)收益排名前11名的理财产品全部为结构性理财,两款产品收益率超过10%;工商银行(601398,股吧)收益率在5%以上的几乎全部是私银客户或高净值客户理财,购买门槛大多都在30万元甚至100万元以上。

  结语

  今年上半年银行理财收益涨势非常强劲,其中6月份涨幅最大,银行理财产品的收益率屡屡创新高,银行年中考核的压力确实不小。不过融360理财分析师认为,过了年中这个关口之后,银行短期资金压力将会明显减轻,7月份银行理财收益有可能会小幅回落。从这方面来看,目前买银行理财是一个不错的时间点。

  不过从长期来看,货币政策的导向不变,市场资金流动性不会再回到过去三年持续宽松的阶段了,银行理财长期收益走势仍然是看涨的,只不过涨幅会有所放缓。
责任编辑: 张 冉 IU107
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