现金贷开始整治,还能投P2P吗?

来源: 菜鸟理财2017-11-23 13:03:34
  现金贷,还是现金贷,围绕现金贷的话题,昨天前天有3条新闻。

  1、芝麻信用停止对某现金贷平台的征信服务。

  2、“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室”印发了一份文件:《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。

  3、央行、银监会召集多地金融办开会,主题包含网络小额贷款整顿,参会的主要包括17个批准小贷公司开展网贷业务的省市,如广东、重庆、江西、安徽、西藏、宁夏、浙江等。

  我们的菜友看到消息后纷纷问P2P还能投资吗?今天我们就来分析一下。

  首先,单单就现金贷整治规范这件事,我是这样看的:

  1、围绕现金贷的行业规范,是很正常的现象,既然舆论都是指责,那监管层介入是自然不过的事情。问题是,现金贷不是什么洪水猛兽,监管层也不是傻的,不会一棍子打死。

  2、现在只是想开始规范,不是动刀杀了现金贷,大家不要神经过敏。再说了,规范是好事情,可以让这个行业更好的发展。

  3、P2P跟现金贷没有必然或者直接的关系,因为P2P平台的资产端很多,不仅仅只有现金贷的资产,还有房贷、车贷、票据、供应链金融、信贷类等等。

  我昨天和前天写了两篇文章:《借钱越简单就越贵,为什么?》、《现金贷,你为什么被喷成筛子?》。

  第一篇是全面梳理了各种贷款产品的特点和年化利率;第二篇是在第一篇的基础上继续深化,剖析了现金贷这类贷款产品的性质,大家可以好好看看。

  我写这些文章,就是为了让大家更理性地去看现金贷这种贷款产品,而不是盲目瞎恐慌,乱了自己的分寸。

  很多人把现金贷跟P2P扯到了一块,归根结底,还是因为不懂基本的知识,接下来我跟大家普及常识。

  01关于P2P的资产端

  P2P是国家已经承认的合法的借贷平台,定位为信息中介。什么意思呢,就是有人要借钱,而你有钱,那P2P就把你们双方的信息撮合,放在P2P平台上最后形成交易。

  借钱的那一方,行业的称呼叫“资产端”。把钱借出去的那一方,也就是各位投资人啦,我们叫“理财端”。

  资产端是什么意思呢,简单理解就是借钱的那个人或者企业,是用什么东西来抵押质押从而借到钱,或者纯粹的无抵押借贷;然后就是借了钱之后拿去干嘛,钱用在哪里了。

  所以,P2P的资产端是很多的。

  因为有人是拿车抵押借钱,有人是拿房子抵押借钱,有人是拿票据抵押借钱,有人甚至是拿土地或者商铺来抵押借钱,有人是纯粹信用借款(就像跟银行审批你是否可以办理信用卡一样)。

  纯粹信用借款那种呢,也是分为两种。

  一种是信用等级更高一点的人群借钱;一种是信用等级最低的那群人在借钱,这种借钱的模式就是现在的现金贷(现金贷的特点就是小额分散、借款周期很短、高利率、无需抵押担保)。

  我这么一讲,大家自然明白了,不是所有的P2P平台都是现金贷模式。准确讲是,现金贷这种资产模式,事实上并不是P2P资产端的主力啊。

  所以整治现金贷,你不用太担心P2P,很多P2P表示自己也很无辜好不好。

  02如何看待现金贷整治

  有人问了,那么还是有P2P平台的资产端是现金贷资产啊,类似这种平台能不能继续投资?

  当然可以投资了,为什么不可以投资?只要这个平台是真正在做P2P,而且风控得力,认真做事把控风险,那你为什么不能投?

  有人继续问了,国家不是在监管吗?

  其实监管是想规范行业发展,不是不让做现金贷业务。就像我昨天的文章分析的那样,现金贷的真实市场需求那么大,你怼掉了现金贷不是办法啊。

  我举个例子,比如监管出的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,只是说不能再新批设一些网络小额贷公司了,因为这些公司很多开展了现金贷业务。

  之所以要暂停批设,就是想跟那些已经有网络小额贷款牌照的公司开个会讲一讲,告诉大家别乱搞了,现在舆论都在说你们高利率,你们要规范点,只要不亏本,能少赚点就少赚点,对了,你们也别暴力催收,要文明点斯文点。

  这不,昨天不是新闻报出来了嘛,央行、银监会召集多地金融办开会,主题包含网络小额贷款整顿,参会的主要包括17个批准小贷公司开展网贷业务的省市。

  接下来各省市听取了会议精神之后,也会照样召集自己辖区内的各类小额贷公司开会,一层又一层传递信息。

  我们中国人办事就这样,不过要真正开始规范整治,没那么快的,从政策正式发布到执行落地,到现金贷平台整改验收,需要花点时间。

  03接下来如何投资P2P?

  根据上面的分析,我认为接下来投资P2P要分三种情况来看。

  第一,如果你投资的P2P平台本身不涉及现金贷资产,那你不用担心,平时该如何筛选平台还是怎么筛选,该怎么投资还是怎么投资。

  第二,如果投资的P2P平台在资产端方面涉及到现金贷资产,也不用着急。

  因为监管层不可能不顾投资人的钱在P2P平台里面,就直接把这类P2P平台关掉,至少会给P2P平台足够的时间完成整改,让投资人的钱完成兑付。

  再说了,现在监管层对于到底允不允许P2P的资产端有现金贷资产,这件事现在还不是十分明朗,投资人不必自乱阵脚。

  第三,对于还没投资但想投资的这部分人,刚好想投资的平台的标里面有现金贷资产,能不能投呢?

  我的看法是只要你想投的这家P2P平台本身并没有什么问题,那你投资也没问题,不用现在就过于担心。

  因为我上面讲了,即便P2P平台以后不能有现金贷资产,也不会不顾投资人的钱,而是会让P2P平台按在规定时间内完成整改。

  当然,如果你过于担心,那最好就不要投资,免得自己天天睡不着觉。

  好了,都散了吧,别围观了,洗洗睡去。

  互动:你投资的平台有没有在做现金贷呢?你担心吗?
责任编辑: 刘紫阳 IT141
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