新成立的平台,到底能不能投?

来源: 菜鸟理财2017-09-26 09:59:00
  监管趋严下,网贷平台打破三无门槛,合规成本逐渐提高,不少平台相继退出,也有不少新的平台相继成立。

  然而,在网贷利率下行的趋势下,为了提高收益,不少投资者选择投资一些新成立的网贷平台,也有不少投资者存在疑惑,这些新平台有没有能力拥抱合规,到底是否值得投资?

  为此,观察君统计了2017年新成立的网贷平台名单,却发现这些平台,存在的问题真的不少,普遍存在业务不合规的情况,甚至还有部分诈骗平台。

  20%的暴雷比例,欺诈平台不在少数

  据观察君不完全统计,2017年新成立的平台共106家,其中已经出现问题的平台21家,占比达19.8%。从问题类型来看,提现困难的平台11家,跑路的8家,停业的2家。

  可见,新平台的暴雷的几率是非常大的。

  另外,从上线时间和暴雷时间对比来看,大多数平台运营时间只维持了3个月不到。可以想象,平台的风控水平与资金实力是多么的糟糕。其中还有几家平台仅成立1个月左右,就发生暴雷的情况。

  譬如交投金服、黑金所、嵩噜投资、淼广投资等,其中嵩噜投资竟然只运营了20天,就跑路,典型的诈骗类平台。

  夸张的利率,虚假的宣传

  上述106家平台中,从每月平台上线数量来看,1-4月,每月平均成立的平台保持14家左右(除了2月年关因素),至5月份达到成立的顶峰,为24家,之后每月呈现下降的趋势。

  随着监管的越加严厉以及备案程序的启动,相信未来网贷行业,新成立的平台基本会保持个位数的增加,甚至可能是零增加。

  从注册地区来看,浙江、广东、北京、上海等4地区,分别成立34家、14家、14家、13家平台,共75家,占总成立平台比例的70%。其中浙江新成立的平台最多,达34家,远高于北上广地区。

  从平台收益率来看,这106家平台中,大部分平台年化收益远高于行业平均水平,收益在15%以上的平台不再少数,而且标的期限也都是3个月以内短期标,甚至有的平台高达25%以上,这对于当下网贷行业环境来讲,是不可思议的事情,

  不可否认,作为新平台来讲,高利率是吸引投资者的主要方式之一,但利率过于夸张就要考虑平台是否存在非法集资的可能。另一方面,高利率的背后,平台的风控是否完善,实力是否强劲,这是个值得深思熟虑的问题。

  一个没有深厚背景的平台,就算风控措施在完善,也必有项目逾期,高利息的让利,意味着平台的盈利空间非常狭小,这对于平台的流动资金链来讲,要求就非常高。

  否则,一旦项目发生逾期,就容易产生资金链断裂的风险,导致出现兑付困难。

  而从上述平台的背景来看,都是国资系与民营系背景,强大实力背景的平台寥寥无几,大多数平台的背景是民营系,部分有国资背景的平台也几乎都是参股关系,无任何背书的作用。

  虽然有几家国资控股平台,可能具备一定的背书能力。但是由于国资背景套路多、水深,当平台出现逾期,真正兜底的国资平台少之又少,众多投资者也已被频频暴雷的国资系背景伤透了心。

  因此,在投资者心中,国资系背书的能力则越来越差,相信国资背景的投资者也越来越少了。

  值得注意的是,还有部分平台在背景上,存在虚假宣传的情况,其官网宣传国资控股。而实际上,跟国资公司只是参股的关系,甚至有的平台跟国资没有任何关系,涉嫌虚假宣传。

  如交金服和国融贷两家平台,宣传的是国资控股平台,而工商资料却显示,公司的股东全部都指向个人。

  新能源金服平台宣传的是国资控股平台,而实际上,工商资料显示,国资系背景只是参股的关系。

  上述106家平台,存在这种情况的平台不再少数。

  值得注意的是,今年新成立的平台竟然不见上市系的身影,曾几何时,上市系争相进入网贷行业,成立全资控股或控股平台。

  由于公司的负面跟股价息息相关,当平台真正出现逾期时,为避免影响股价,上市公司往往会兜底兑付(参股平台除外),从而息事宁人。

  因此,上市公司系对比其他背景来讲,背书能力更强,当然,上市公司本身需强劲的经营盈利能力,否则,也可能会出现有心无力的状况。

  糟糕的合规性及信批

  合规作为当下网贷平台发展的主旋律,业务越早合规,就可能越早备案,对于平台发展就越有利,起到侧面的增信作用。

  而2017年成立的这些新平台,在合规方面,做的远远不足,部分平台不仅存在发布大额标的、自融自担、背景造假等情况。而且信息披露透明度非常低。普遍存在管理层资料、平台成交数据、项目信息等关键资料没有披露的情况。

  就拿管理层资料来讲,管理层作为一个公司经营的关键点,其是否具备丰富的金融领域从业经验,决定着平台风控水平的高低,决定着项目风险的把控能力,决定着未来平台能否走的更远,也是投资者投资平台重要的参考重要因素之一。

  一个连管理层资料都不披露的平台,一方面,体现的是公司人力与物力的不足,没有稳定的团队,或者管理层是跨行进入网贷行业,没有金融领域工作经验,导致不愿意披露。

  另一方面,平台成立之初目的可能就不纯,或为非法募资而来,不愿意承担曝光的风险,从而不敢披露。

  又或者是,部分平台是出于考虑成本的问题,前期不愿意投资过多的资金,进行合规性的建设,但是这是否也意味着,公司想在行业中发展的决心不够,随时保持着撤退的可能。

  在银行存管合规上,上述106家平台中,有10家平台上线,24家签订协议未上线,上线比例不到10%。合作的银行大多为地方性商业银行,其存管合规性值得商榷。

  综合来看,由于网贷行业整改尚未完成,合规与不合规的平台仍然存在,不少平台顶风作案,浑水摸鱼,也仍有很多资金实力不强的平台参与进来。

  因此,新成立的平台,除非有强劲的真实股东背景,或者管理层是业内知名人士。否则,就算新平台利率在高,投资者还是谨慎投资为好。

  一句网贷行业的流行语说得好,“你看中的是平台的高利率,而他们却看中的是你的本金”。
责任编辑: 刘紫阳 IT141
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