5%以上收益的理财产品一般具有哪些特点?

来源: 融3602017-06-24 08:56:45
  今年以来银行理财收益率涨了不少,去年能买到一款收益率在4%以上的理财产品就不错了,现在5%以上的理财产品都不罕见了。

  有媒体报道,银行理财收益率超过5%现象越来越普遍,但是有投资者反映,都说银行理财收益率已经超过5%了,为什么我买的银行理财最高收益率只有4.7%?

  根据融360监测的数据显示,过去一周银行理财产品的平均预期收益率是4.39%,其中保证收益类理财产品平均收益率是3.73%,保本浮动收益类理财产品平均收益率是3.79%,非保本浮动收益类理财产品平均收益率是4.67%。

  约7成银行理财产品是非保本的,一般风险等级为2级的非结构性理财产品本金及收益安全性非常高,收益达标率接近100%,我们一般所说的理财产品就是这种。

  所以,上述投资者买的理财产品收益率为4.7%是正常现象。那么,5%以上的理财产品能买到吗?能,但是比较困难。一般5%以上理财产品的附加条件比较多,能满足的投资者不多。

  融360理财分析师认为,5%以上收益的理财产品一般有以下特点:

  一、结构性理财产品

  结构性理财产品的特点是,预期最高收益率很高,预期最低收益率很低,能达到预期最高收益率的概率比较低,平均收益率要低于非结构性理财。说的比较绕,总之大家记住一点就行了,结构性理财产品的高收益很难拿到。目前市场上超过5.5%的理财产品中,约七成都是结构性理财。

  二、私银客户专属理财产品

  怎样才能成为私银客户呢?要求金融净资产至少600万元才可以,要求是放在银行系统中的钱,房产等固定资产还不能包括在内。有些银行的要求会更高,比如1000万元以上,只有很少一部分人能符合要求。

  三、高净值客户专属理财产品

  高净值客户要符合以下三个条件之一:(一)单笔认购理财产品不少于100万元;(二)个人或家庭金融净资产总计超过100万元;(三)个人收入在最近三年每年超过20万元,或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元。高净值客户的门槛比私银客户门要低一些。

  四、其它高门槛理财产品

  私银客户和高净值客户的概念是银监会提出的,门槛太高,而且需要提供资料证明,很少有投资者能达到。不过各个银行也可以设定自己的高端客户,比如××财富客户,针对这类客户卖的理财产品的门槛要稍微高一些,比如20万、30万、50万,收益也要相对高一些。

  五、风险等级为3级或以上的理财产品

  银行理财共分5个风险等级,1级为保本理财,2级及以上为非保本理财,大部分银行理财产品都是1级或2级的,风险较低,亏损的概率接近0。但是3级及以上风险就要偏大一些了,预期收益率虽然高,比如6%左右,但是如果市场行情不好,高收益就会拿不到,亏损的概率也会大于1级和2级理财产品。

  六、区域专属理财产品

  有些银行虽然是全国性银行,但是会单独针对个别城市发售专属理财产品,比如建行深圳分行发售的一款理财产品预期收益率为5.6%,就只有深圳地区的客户能买到,你得有在深圳开户的银行卡才行。

  七、新客户专享理财产品

  不管是银行还是其它金融机构,吸引新客户往往要比留住老客户更加积极,并不是说不重视老客户,而是老客户不容易流失。对于新客户来说,两个银行都卖银行理财,肯定会首选收益高的银行;对于老客户来说,两个银行都卖银行理财,只要自己买的那家不低于另一家,就不会跑到另一家买理财。所以,很多银行都会发售新客户专享理财,收益率要高于普通的理财产品。

  八、节日专属理财产品

  银行会抓住任何节假日来宣传理财产品,比如元旦、劳动节、教师节、国庆节、春节等,甚至连母亲节、父亲节、情人节都不会放过。这类专属理财产品不是每个银行都会发售,收益率会比普通理财产品高0.1-0.3个百分点。

  九、银行周年庆专属理财产品

  今年招商银行(600036,股吧)成立三十周年,近期该行就推出了一些周年庆专属理财产品,个别产品的收益率超过5%。但是这种情况都是要去碰的,一家银行不能总是搞周年庆啊。

  十、中小银行发售的需要抢购的理财产品

  如果一款理财产品的收益率在5%以上,并且不属于以上九种情况,那么它很可能是中小银行尤其是城商行发售的理财产品。这类产品风险低、收益高,深受投资者喜爱。近期中小银行理财产品收益率在5%以上的越来越多,有些能达到5.2%、5.3%,但是部分产品额度有限需要抢购,理财产品的募集期平均为6天左右,但这类产品有时一天或半天就能卖光,所以最好提前向银行了解到具体的发行时间。

  综上,目前银行理财市场收益率超过5%的理财产品一般都逃不过以上十种情况,总结来说就是三类:一是买不起的,二是买不了的,三是要抢购的。融360理财分析师提醒广大投资者,以后见到高收益银行理财产品一定要搞清楚其背后的原因。
责任编辑: 杨燕艳 IZ111
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